近年来，金融与科技深度融合，孕育了各种创新的金融服务模式，推动金融业态发生深刻变革。今年以来，在金华银保监分局、金华银行业协会的指导下，工行金华分行积极拥抱数字化转型浪潮，深化“以客户为中心”的发展理念，以线上“加速跑”实现线下“少跑腿”，让金融消费者拥有更多的获得感。
科技赋能
扩大普惠金融服务面
发展普惠金融，是我国金融领域全面深化改革的一项重要举措。疫情发生后，工行金华分行迅速推出专项应急措施，及时调整全年普惠贷款增长计划，作出了“增量扩面、提质增效”的工作部署。
“今年春节后，在我们最需要资金支持时，工行在两天内就完成了200万元信用贷款的审批，很及时、很给力。”浙江伟丰肉食品有限公司从事鲜肉、肉制品、净菜等农产品的加工销售，当时被列入浙江省疫情防控重点企业名单（第一批）。当时，由于市场需求量激增，为保障猪肉供应，企业早早开工，原材料采购量逐步加大，导致流动资金存在一定缺口。工行金华分行客户经理蔡李琦主动联系企业，走访当日便收集贷款所需资料、撰写调查报告，最快速度完成贷款审批发放。
今年，普惠金融在帮助企业应对挑战、适应融入新发展格局中发挥了巨大作用。工行金华分行加快数字化转型，构建“信息共享、流程联动、渠道协同”的普惠金融服务体系，提升集约运营能力和业务处理效率。尤其针对小微企业全生命周期、全方位综合金融服务需要，工行金华分行加快从信贷服务向综合服务升级，从单一场景向共享生态突破。
该行推出线上纯信用类经营快贷产品，运用金融大数据及互联网技术，实现主动授信与客户的自主提款，并在经营快贷产品项下推出税易贷、跨境贷、用工贷等各类场景产品，分别为纳税信用记录良好、进出口企业和代发工资等特定客群提供专属融资产品。推出抵押类e抵快贷产品，产品支持客户通过手机银行发起申请并上传营业执照等各类影像材料，实现客户线下“少跑腿”。产品集在线申请、在线审批、在线评估与在线放款于一体，由银行承担评估费用并给予贷款利率优惠，解决了融资贵问题。同时，积极与浙江省金融综合服务平台开展合作，加快普惠金融大数据应用。启动“首贷户”发掘项目，利用金融大数据通过脱敏方式发掘目标客户，主动对接提供普惠金融服务，满足客户融资需求。
在发展普惠金融过程中，工行金华分行持续加大科技应用，努力做到风险控制与业务发展相匹配。例如，在具体信贷业务审查过程中以企业财务报表为基础，对企业经营情况进行全面分析，重点区分短期和长期偿债能力进行评价。同时，在评级过程中，以定性结合定量的方式，区分资本密集型、基础设施、批发零售等35个评级模型进行评价。
此外，工行结合自身区块链发展现状，着力打造一款企业级区块链平台——工银玺链。工银玺链除具备公开透明、去中心化、不可篡改等传统特性外，还拥有高性能的技术架构、金融级的隐私保护方案、软硬件结合的国密加速技术、同异构的跨链互访能力、可复用的业务资产构件。
提升便捷度
加大无接触服务供给
“数据多跑路，客户少跑腿”，是工行金华分行提升个人金融服务的一个重要目标。
今年8月底以前，银行存量贷款要全部实现从基准利率定价向LPR定价的转换，这无疑是一项大工程。为此，工行根据人民银行政策要求，按照“依法合规、简便易行”原则，全新开发了手机银行、智能柜员机、短信银行等自助渠道“一键转LPR”功能，简单直观易操作，基本覆盖全量个贷客户，有效满足了疫情期间客户足不出户办理LPR转换的需求。同时，实现人脸识别、共同申请人他行卡自助注册工行手机银行、共同申请人短信确认等多项验签功能，解决非工行客户、非智能手机、验签介质丢失等潜在在线办理难题。
为应对好即将到来的芯片借记卡到期换卡高峰，工行引入第三方物流配送服务，并支持新卡在线启用，依托“线上+物流”方式实现借记卡换卡业务全程离店式办理。新模式将以往需要客户两次到网点缩减为“一次都不跑”。同样，今年，针对历史明细类业务须客户到网点办理的情况，工行全新推出个人历史明细打印业务全线上运营服务模式，实现客户“足不出户”也能在线自助完成业务办理。
“非接触”业务从某种程度上进一步加速了银行以客户为中心进行全渠道建设和转型的进程。未来，银行网点将呈现智能化、轻型化、特色化、场景化特征，与线上渠道角色分明、互为支持，走出自己的特色化经营路线。
据介绍，在技术驱动下，工行金华分行构建“技术驱动+服务协同+场景链接+生态融合”四位一体的新一代智慧网点，持续改善对客服务质量，提供更专业化、更全面的金融服务。2020年计划投放即时制卡机等设备，提高信用卡发卡、换卡不换号等业务办理效率。通过对大堂ATM加装存折模块，便利服务网点存折客户。在工总行层面，建立了大数据服务体系，以“一湖两库”为核心实现集团数据服务共享；创立七大创新实验室，稳步推进大数据、人工智能、云计算、分布式、信息安全等重点技术领域研究。
数字化转型
推广一体化服务模式
工行金华分行不断深挖各个金融场景的需求和痛点，在个人金融、小微企业、跨境金融、可持续金融等领域全方位地推出了很多创新的金融方案，已经在用实际行动切实促进双循环发展。
该行积极探索企业银行账户开户流程再造，打造全新的集在线申请、电子签章、在线审核、一次面签、电子资料管理、人行电子报备为一体的企业银行账户开户服务。支持企业在线办理开户申请、预提交开户资料和银行在线预审核；支持企业依法使用电子营业执照办理账户业务，探索依法使用电子签名、电子印章、电子协议等方式为企业提供便利服务，从而进一步缩减客户网点柜面办理时间，最大化便捷客户“一站式”开户流程。
同时，工行金华分行积极探索特色金融一站式服务，打造以网点为连接的区域生态圈，将网点服务有机融入客户线上线下生活、商务与金融等各类场景。在跨境金融、房屋金融等特色业务领域，通过打通上下游数据、整合资源，为客户提供特定业务的“一站式”服务。
作为“浙里办”第一批对接银行，工行早在2017年就加入整个政务服务平台建设，在工行手机银行、智能终端、柜面等全渠道实现与政务服务平台的全面无缝对接，实现政务服务平台全业务全天候办理。通过与市场监管局、社保局、公积金中心、房产中心等多个政府事业单位进行系统对接，实现政银数据共享，缩短市民办事流程，提升客户服务质量。
另外，工行金华分行积极开展“智慧医院”“智慧校园”建设，目前已实现辖内主要医院和多个学校的平台对接，为医院、学校实现银行卡、云闪付、微信、支付宝等聚合收单，特别是为金华教育学院定制缴费开票一体化平台，实现校园培训缴费“零次跑”。（王肖婷 卢小平 张奕晨）
责编：张阳
